徳島市で住宅ローンが残った実家を相続したら？…｜新着情報・ブログ

1. 団信に加入していれば残債は保険で完済される

親が団信に加入していれば、住宅ローンの残債は保険金で完済され、相続人が返済を続ける必要はありません。多くの金融機関は、住宅ローンの契約時に団信への加入を条件としています。
契約者が亡くなると、保険金がローンの返済に充てられ残債が消えるためです。たとえば親が団信付きでローンを組んでいた場合、金融機関へ死亡の事実を連絡すれば、残債は所定の手続きを経て清算されます。
つまり実家を手放さずに、そのまま残すという道も選べるのです。ローンの完済後は、相続登記で名義を相続人へ移したうえで、抵当権を抹消する手続きを行います。まずは親のローンに団信が付いていたかを、契約先の金融機関へ確認しましょう。

2. 団信がない場合は残債は相続人へ

団信に加入していない場合、住宅ローンの残債は相続人が引き継ぎます。とはいえ、フラット35や一部の金融機関では、団信が任意加入となっています。未加入のまま契約者が亡くなると、債務だけが相続人に残るためです。
一方で団信に加入していなく「残債を背負いたくない」または「返済が難しい」というときは、相続放棄も選択肢になります。ただし相続放棄には、相続の開始を知ったときから3か月以内に、家庭裁判所で手続きするという期限があります。
そして相続放棄をすると、実家や預貯金などのプラスの財産も、あわせて手放す点に注意してください。期限を過ぎると、原則として放棄が認められなくなる点にも注意が必要です。

団信に加入していなく残債が残る場合でも、実家を売却して残債を完済できます。住宅ローンが残った実家は、売買代金で残債を一括返済し、引き渡しの日に抵当権を抹消するのが一般的な流れです。
この決済では、代金の受領や残債の返済、抵当権の抹消を同じ日にまとめて進めます。金融機関も手続きに関わるため、売却を決めたら早めに残債の額を伝えておきましょう。重要なのは、実家の売却額が残債を上回るかという点です。
売却額が残債に届かず、自己資金でも補えない場合は、金融機関の同意を得て行う任意売却という方法もあります。そのため、まずは売却額を把握することが、実家を手放す判断のための出発点になります。

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